Тези, които нямат необходимата ликвидност за закупуване на къща, могат да поискат от банката да изтегли ипотека. Това е форма на финансиране, обикновено с продължителност между 5 и 30 години, при която посредник, банката, отпуска заем, включително лихва, на тези, които искат да закупят имот и нямат пълната сума, поискана от продавача. .
Заемът се предоставя на потребителя, ако той отговаря на изискванията за гаранция, изисквани от кредитната институция, и предвижда изплащане на сумата на периодични вноски (с фиксиран или променлив срок) до погасяване на дълга.
Ипотечен заем
Заемът се определя като „ипотека“, тъй като плащането на вноските се гарантира от ипотека върху къщата и следователно, ако клиентът вече не е в състояние да плати, банката става собственик на имота. Въпреки гаранцията за ипотеката, преди да отпусне заем, финансовата институция проверява ситуацията с доходите на лицето, което прави искането.
В тази връзка предлагаме въпрос на читател относно ипотеката, на който отговаря нотариусът Паола Казали, съветник на Нотариалния съвет на Милано.
Въпрос от Мариалуиса А. Трябва да продам имота си и да купя друг като първият си дом. Възможно ли е да преместите ипотеката на къщата, която продавам, в новата къща? Без да се налага да изплащате ипотеката и да отваряте нова? Ако е възможно, ипотеката прехвърля ли се в новия дом или условията се променят?
Отговор на нотариуса: За съжаление ипотечният заем е свързан с имота, което ще доведе до това, че чрез продажба на къщата и закупуване на ново жилище ще бъде необходимо да се изплати предишният заем, като се отмени относителната ипотека и се изтегли нова ипотека върху новия дом. В противен случай е възможно да се сменят банките, като суброгирането на заема се извършва с нова банка при по-благоприятни условия. В този случай ипотеката не се променя, тъй като гаранционното имущество остава непроменено.
Суброгацията на заема
Добре е да запомните на този етап, че суброгацията е възможността за прехвърляне на ипотека от една банка в друга, което евентуално създава по-добри условия. По същество с суброгацията можете буквално да прехвърлите съществуващия договор за заем от една банка в друга , променяйки параметрите на самия заем, като по този начин затваряте старата ипотека и осветявате нова с нова банка, но използвате оригиналната ипотека . С суброгацията можете да замените:
- продължителност
- разпространението
- вида на прилаганата ставка
- периодични разходи (застраховка, събиране на вноски, управление и др.).
Това, което никога не може да се промени, е остатъчният капитал, тоест сумата, която все още остава да бъде изплатена, която трябва да бъде същата като тази на старата банка. С суброгацията новата банка поема кредита и всички нейни гаранции, включително ипотеката. По същество ипотеката остава същата като старата ипотека, но се премества от старата в новата кредитна институция.