Съдържанието е обработено
- Услугите, предлагани от разплащателната сметка
- Разходите по разплащателната сметка
- Видове разплащателни сметки
- Онлайн сравнители
- Как да отворите текуща сметка и как да я затворите
Когато трябва да отворите банкова сметка или да обмислите възможността да прехвърлите своя от една банка в друга, първият въпрос, който възниква, е коя е най-удобната кредитна институция. Нека започнем от предпоставка: априори няма банка, която да е по-евтина от друга. Много зависи от вашата лична ситуация: искате ли да откриете разплащателна сметка, само за да кредитирате заплатата си? Трябва ли да правите много движения или няколко? Искате ли да правите инвестиции или не … Има такива, които искат "бърз" акаунт и избират тези онлайн или тези, които са традиционалисти и предпочитат директен контакт с гишето. Ето списък с въпроси, които да си зададете да изясните идеите си, преди да изберете текущата сметка, която е подходяща за вас:
- Дали сметката е за семейни нужди или само за лични нужди ? Колкото повече хора използват акаунта, толкова повече транзакции е вероятно да бъдат извършени.
- Колко сделки планирате да правите средно всеки месец? С увеличаването на броя на операциите всъщност се увеличават променливите разходи, ако договорът ги предвижда.
- Искате ли акаунт, който може да се управлява директно или онлайн или предпочитате да отидете директно на гишето? Използването на акаунта през интернет обикновено струва по-малко , но също така изисква повече внимание, за да работи с максимална сигурност, без да страда от измами.
- Има ли нужда от кредитна карта ? С кредитната карта е възможно да се правят покупки в магазини, чрез интернет или дори чрез смартфон, компютър и таблет до максимален размер на разходите, определен от банката, който обикновено е месечен и се намалява след всяка покупка. Издаването и използването на кредитна карта обаче има разходи за клиента, като например годишната такса и, когато се иска разсрочено плащане, всяка лихва. За да разберете тези разходи, първо е необходимо да се запознаете с информационните документи, които банката трябва да предостави както на гишето, така и на уебсайта.
- Ще се използва ли текущата сметка за периодични плащания, като наем, битови комунални услуги или плащания по ипотечни кредити ? Клиентът може да поиска плащането да се извърши автоматично с така нареченото местоживеене . Затова трябва да проверите дали в избрания от вас акаунт има тази услуга .
След като зададете тези необходими въпроси, е важно да оцените цената на сметката. Един от факторите, който влияе върху цената на текущата сметка, се отнася до услугите, предлагани от банката, свързана с тази сметка.
Услугите, предлагани от разплащателната сметка
Сред основните услуги, предлагани от банката, са кредитиране на заплата или пенсия, чекове, тегления и депозити в банкомати, банкови преводи, кредитни карти, Интернет банкиране и др. Наред с тези услуги може да има и други аксесоари, като например възможността за заявяване на разширени услуги (заеми, овърдрафти, лични заеми и дори ипотеки), чието удобство зависи от това доколко клиентът наистина се нуждае от тези допълнителни услуги.
Разходите по разплащателната сметка
Разплащателната сметка има разходи за клиента, които зависят от предлаганите услуги, поради което те варират в различните банки. Общата цена на сметката обикновено се състои от фиксирана част и променлива част:
- фиксираните разходи са стандартните, еднакви за всички и не зависят от това колко или как се използва акаунтът. Фиксираните разходи са годишната такса за разплащателната сметка, таксите, свързани с всякакви разплащателни карти, гербови мита, разходи за изпращане на съобщения до клиента. Годишната такса често включва и определен брой операции;
- променливите разходи варират в зависимост от вида и броя на извършените транзакции и зависят от начина на използване на сметката и търговския избор на банката. Основните променливи разходи, които трябва да се обмислят внимателно при избора на сметка, са таксите за регистриране на всяка транзакция по сметката ○ такси за изпълнение на отделни услуги, периодични такси за сетълмент и лихви и други такси в случай на овърдрафт.
За да разбере какви са тези разходи и да може да ги оцени, в Информационния лист на разплащателната сметка банката предоставя т. Нар. ISC, Синтетичен индикатор на разходите, който дава представа за общите разходи по разплащателната сметка въз основа на разходите и комисионните, които могат да бъдат начислени на клиента през годината, без да се вземат предвид данъчни такси и лихви.
Видове разплащателни сметки
Има различни видове сметки, предлагани от банките, а най-популярните са четири:
- Обикновени сметки : това са „ сметки за потребление“, при които разходите зависят от броя на извършените транзакции, защото колкото повече транзакции правите, толкова повече харчите.
- Пакетни сметки: това са тези, които предвиждат заплащане на такса, която може да включва и други услуги, като сейфове, застраховки и управление на активи. Пакетните сметки са разделени на „подлежащи на приспадане“ сметки, в които таксата включва ограничен брой безплатни транзакции, и „неприспадащи се“ сметки, в които може да се извършват неограничен брой безплатни транзакции.
- Основна сметка: тя е тази, посветена на тези с ограничени финансови нужди, включително само определен брой операции и някои услуги, като дебитна карта, пенсия или кредит за заплата, плащане на пари в брой или банкови чекове и циркуляри, теглене на пари в брой, домицилиране на основните местни потребители. Основната сметка има годишна такса, която включва предварително определен брой годишни транзакции за определени услуги. За клиенти, които имат ISEE (индикатор за еквивалентната икономическа ситуация) по-малко от 8 000 евро, сметката няма разходи и не се плаща гербово мито. За тези с пенсия до 18 000 евро годишно, сметката, предназначена за кредитиране на пенсията, е безплатна до определен брой и вид операции и услуги; вместо това плащате за допълнителни услуги.
- Сметки по споразумение: са тези, които се възползват от отстъпки и отстъпки благодарение на споразумения с определени категории клиенти.
Онлайн сравнители
Преди да изберете текущата сметка, която най-добре отговаря на вашите нужди, можете също да решите да се консултирате с някои безплатни сравнители на наличните в мрежата. Това ви позволява да сравните сметките, предлагани от различните банки, и да изберете тази, която най-добре отговаря на вашите нужди. Но внимавайте за източника, трябва да сте сигурни, че той заслужава доверие. И не разчитайте на него без проверка.
Как да отворите текуща сметка и как да я затворите
След като изберете сметката, която най-добре отговаря на вашите нужди, можете да отворите сметката на гишето на банката или дори директно онлайн. Изискваните документи обикновено са копие на валиден документ за самоличност и данъчен код. Банката може да поиска и незадължителни документи като последния фиш за заплата или последния Един модел, представен във фазата на данъчна декларация.
За тези, които вече имат активна сметка в друга банка и биха искали да я закрият, имайте предвид, че закриването е безплатно и без санкции, въпреки че може да има изключения, които банката трябва да отчете в договора. Друго важно нещо, което трябва да знаете, е, че не е задължително да поддържате разплащателна сметка в същата банка, с която сте теглили ипотека . Следователно, ако плащате ипотека в банка, можете да откриете сметка в друга, като запазите само кредитната връзка с първата, докато цялата ипотека бъде изплатена.