Последните проучвания установиха, че през първото тримесечие на 2022-2023 г. ипотечните кредити за покупки на жилища са нараснали с 4,7% . Тенденция, свързана преди всичко с бума на суброгацията на ипотеките , които днес са по-евтини поради ниските нива на ставките, прилагани за новите ипотеки. Но какво означава да суброгирате ипотека? Това операция ли винаги се отплаща? Суброгирането на ипотека по същество означава прехвърляне на ипотеката на имота, подписана в договора за заем, от една банка в друга, която предлага по-изгодни условия по отношение на продължителност и лихва, но размерът на заема остава непроменен . Въведено с декрета на Берсани през 2007 г., суброгацията на заематя позволява преминаването на ипотеката от една банка в друга без никакви разходи за клиента . Новата кредитна институция е вписана в поземления и имотния регистър и предишната ипотека остава непроменена.
Банката, която поема, ще трябва да поеме разходите, разходите и таксите, свързани със суброгацията на заема и следователно таксите за нотариус, оценка и предварително разследване, докато кредитополучателят няма да трябва да плаща допълнителни разходи. За да започне суброгацията на кредита, е необходимо клиентът да съобщи решението си на новата банка, която ще се договори с предишната кредитна институция за започване на операцията за суброгация на кредита. Трябва да се каже, че докато старата банка е длъжна да приеме искането за суброгация от клиента, поемащата банка няма задължение да предложи заема за суброгация. Всъщност някои банки на мястото на суброгацията също биха могли да предложат замяна на заема, който предвижда регистрация от нулата на друга ипотека и следователно струва много по-високо от суброгацията.
Преди да продължите с искането за суброгация на заем, е добре да направите необходимите оценки . Решено е да се суброгира ипотеката, за да се спестят пари, но това не винаги е безопасен избор. Например, ако останат няколко години до погасяването на заема, като 2 години от общо 20, не си струва да се променя. Изборът, от друга страна, е по- изгоден за тези, които все още имат много години да изплатят ипотекатаи може би той би искал да промени курса. Въпросът, който може да възникне в този случай е: по-добре ли е да предоговаряте фиксирана или променлива ставка? Всичко зависи от началния лихвен процент, а също и в този случай от остатъчния период на заема: ако все още има повече от 10 години ипотека, може да си струва да замените и разчитате на стабилността на фиксирания лихвен процент, като настоящите индекси на IRSI са на исторически минимуми. Ако, от друга страна, остават все още по-малко от 10 години заем, променливият процент, свързан с индекса на Euribor, който в този период гарантира много ниски лихвени проценти, установяващи се на 1,65%, изглежда по-удобен за суброгацията . За да добиете представа, можете да използвате онлайн компараторитекоито предоставят множество сайтове за идентифициране на най-доброто решение сред предложенията на банките за суброгация на заема като Mutuionline.it или Mutui.supermoney.eu.