За тези, които искат да си купят къща, моментът е подходящ, тъй като цените ще останат ниски за известно време. Това е така, защото ипотечният пазар е свързан с решенията на Европейската централна банка, която удължи политиката си на приспособяване за още девет месеца, което оказва влияние върху пазарите на недвижими имоти и ипотечни кредити.
В лихвен процент, което е характерно за заем, се определя въз основа на параметрите, зададени на парите и финансовите пазари, на които посредникът добавя увеличение, наречена разпространение, което представлява разликата между референтната параметър и действително прилаганата ставка. Обикновено референтният параметър за фиксирания лихвен процент е Eurirs, докато за променливия процент референтните параметри са Euribor или официалният лихвен процент, определен от Европейската централна банка.
По този начин страхът от обръщане на тенденцията при лихвените проценти на жилищните заеми все още не е настъпил и наистина ще бъде бавен. Но не само, че нивата не са се повишили, те също са достигнали по-нисък процент през миналия месец от ниското ниво, регистрирано през 2022-2023 г. Според ABI (Италианска банкова асоциация) през септември цената на ипотечните кредити - обобщена от тенденцията на фиксирани и променливи лихви и също повлияна от промяната в състава на плащанията въз основа на вида на заема - е равна на 1,97%, срещу 2,05% за същия период на миналата година (това беше 2,11% през август 2022-2023 г. и 5,72% през декември 2007 г.).
От общата сума, изплатена от банките, две трети от ипотеките са с фиксирана лихва . Следователно проучването потвърждава, че фиксираната ставка остава най-популярният продукт с 81,7% от изплащанията през третото тримесечие, около 8% повече от миналата година. Все още има много кредитополучатели, които предпочитат да разчитат на фиксираната лихва, като се има предвид, че най-добрите оферти са под 2%.
Когато решите да вземете заем, най-важният елемент е лихвеният процент, обикновено разделен на фиксиран и променлив. Важно е да се оценят предимствата и недостатъците на типа ставка в светлината на нечия икономическа конюнктура и пазарни условия, като се вземе предвид тяхното възможно развитие във времето.
В фиксиран лихвен процент е наречен така, защото тя си остава един набор от договора за целия период на кредита. Фиксираният лихвен процент се препоръчва за тези, които се страхуват, че пазарните лихви могат да се повишат и от момента на подписване на договора искат да бъдат сигурни в сумите на отделните вноски и в общия размер на дълга, който трябва да бъде изплатен. С оглед на това предимство посредникът често прилага по-обременителни условия от ипотеката с променлив лихвен процент, поради което недостатъкът е неспособността да се възползва от каквито и да било намаления на пазарните лихви, които могат да настъпят с течение на времето.
В променлив лихвен процент, от друга страна, може да варира в предварително установените падежи по отношение на началния курс, защото тя следва колебанията на референтен параметър, обикновено установени на парите и финансовите пазари. Основният риск е увеличаване на размера на вноските. Следва да се отбележи, че ефектът от покачването на лихвите има по-значително въздействие върху ипотеките с по-дълъг падеж. При една и съща продължителност променливите ставки първоначално са по-ниски от фиксираните, но те могат да се увеличат с течение на времето, като по този начин увеличават размера на вноските, дори значително. Тази ставка се препоръчва за тези, които искат лихва, която винаги е в съответствие с пазарните тенденции и във всеки случай може да подкрепи всяко увеличение на размера на вноските.
В допълнение към тези две имаме и смесения лихвен процент - той може да премине от фиксиран към променлив (или обратно) при фиксирани падежи и / или при определени условия, посочени в договора - и двойния лихвен процент , при който заемът е разделен на две части: една с фиксираната ставка, една с променливата ставка. Двойната ставка се препоръчва за тези, които предпочитат междинно решение между фиксираната ставка и променливата ставка, като балансират предимствата и недостатъците на всеки.